De Belgen zijn weinig optimistisch over hun toekomstige pensioen, toch zegt 47 procent van de 18- tot 55-jarigen zelf géén maatregelen te nemen om zich financieel op hun pensioen periode voor te bereiden. Méér: één op de vijf Belgen zegt zelfs niet te weten dat pensioensparen bestaat!
Is pensioensparen populair?
Bij wie wél maatregelen neemt, staat het fiscaal aangemoedigde pensioensparen bovenaan: 38 procent doet het. 20 procent zegt zelf in aandelen en obligaties te investeren, 19 procent plaatst geld op een klassieke spaarrekening en 7 procent investeert in huurwoningen.
De populariteit van pensioensparen neemt toe met de leeftijd: 22 procent van de 18- tot 24-jarigen die zich voorbereiden op hun pensioen, heeft al een pensioenspaarcontract afgesloten. Bij de 45- tot 55-jarigen is dat ruim het dubbele: 47 procent.
Pensioensparen is het populairst in Vlaanderen: 46 procent van de Vlamingen heeft een pensioenspaarcontract. In Wallonië gaat het om 30 procent van de bevolking, en in Brussel om 19 procent.
Waarom doen we aan pensioensparen?
Voor wie spaart via een pensioenspaarfonds of -verzekering blijkt het belastingvoordeel blijkt de belangrijkste motivatie te zijn (57%). Andere redenen zijn het besef dat het wettelijke pensioen niet zal volstaan (46%) en de behoefte aan financiële zekerheid (ook 46%).
Hoe doen we aan pensioensparen?
3 op de 4 spaarders doet maandelijkse betalingen. Uit de gestorte bedragen (meestal tussen 51 en 110 euro) blijkt dat de overgrote meerderheid optimaal gebruik wil maken van het belastingvoordeel. Wie in 2025 tot 1.050 euro spaart, kan 30 procent van zijn storting recupereren als belastingvermindering. Bij wie tussen 1.050 euro en 1.350 euro spaart, is dat 25 procent.
Waarom zou u voor pensioensparen kiezen?
Stort u in 2025 een bedrag van ten hoogste 1.050 euro voor uw pensioensparen, dan hebt u recht op een belastingvermindering van 30% van het gestorte bedrag. Stort u tussen 1.050 en 1.350 euro, dan levert u dat een belastingvermindering van 25% op.
Met andere woorden: als u aan fiscaal voordelig pensioensparen doet, bekomt u meteen een rendement van 25% of 30% op uw storting. Maar pensioensparen heeft ook nadelen, zoals de instapkosten. Bij pensioenspaarfondsen betaalt u meestal 2% tot 3% instapkosten, en bij pensioenspaarverzekeringen 2,50% tot 6,50%, naargelang het fonds of de verzekering. Daarbij komen jaarlijkse beheerkosten, bijvoorbeeld 1,16% tot 1,70% bij pensioenspaarfondsen, naargelang het fonds.
Bovendien bent u op het eind van de rit belasting verschuldigd op uw pensioensparen. Begon u met pensioensparen voor uw 55ste, dan betaalt u wanneer u zestig jaar bent 8% belasting op het opgebouwde kapitaal en rendement (16,50% op stortingen van voor 1993). Startte u na uw 55ste, dan bent u de heffing verschuldigd op de dag van de tiende verjaardag van uw contract.